8月10日，由于苹果Apple Card用户持续增长，合作发卡银行高盛集团准备不足，难以应对大量信用卡拒付问题。

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苹果于2019年推出Apple Card在业务中，声称自己的信用卡非常简单透明，被视为游戏规则的变化者。

然而，知情人士表示，信用卡业务的快速增长让苹果出乎意料，高盛建立的新服务平台问题源源不断地涌现，导致苹果的信用卡业务更像是传统的发卡机构，而不是像苹果本人说的那样以客户为导向的颠覆者。

知情人士表示，高盛很难处理苹果信用卡拒绝支付的大量问题。客户因各种原因向银行申请拒绝支付信用卡账单上的交易。支付顾问表示，这些纠纷使银行陷入了客户和企业之间的分歧。

知情人士透露，当苹果信用卡用户对某笔交易提出异议时，高盛需要在监管期内寻求解决方案，但往往失败。知情人士表示，用户有时会收到矛盾的信息，有时会等待太久。

一位消息人士说，高盛需要处理的交易纠纷数量超出了预期，你需要在一段时间内解决这些问题。业务量变得如此之大，我们不得不开发更多的自动化工具来处理这些业务。

苹果的一名代表没有立即回复高盛拒绝对本文进行评论。

噩梦

今年8月4日，高盛信用卡业务的各种问题被曝光。当时，高盛透露，美国消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)调查发行的一系列信用卡账单和服务问题。高盛在文件中没有特别提到苹果，但高盛今年1月刚刚推出了通用汽车联合信用卡；到目前为止，高盛118.4亿美元的大部分信用卡贷款都来自苹果的信用卡。

高盛表示，监管机构正在调查高盛的客户交易，包括拒绝支付申请、不符合规定的贷款、账单错误解决、广告和向信贷机构报告。

知情人士表示，监管机构关注的是过去几年客户投诉的内容，其中的是拒付。

想要解决Antenova代理这些纠纷可能很棘手。客户有时会利用系统漏洞通过正常渠道购买商品，然后申请拒绝付款；一些商家也有欺诈行为。在高盛收到的大量申请中，有许多正常的拒绝付款问题，如身份盗窃或从未收到商品，但也存在客户抱怨音乐节等活动不符合信用卡收费标准的问题。

一些苹果信用卡用户在信用卡论坛上抱怨说，尽管提供了欺诈证据，但高盛最初拒绝站在他们一边。

Reddit论坛上的一篇帖子说：高盛要求我支付在苹果商店使用苹果支付服务的930美元。到目前为止，我还没有发现大公司可以提供如此不专业的服务，这是一场噩梦。

边缘行为

知情人士表示，尽管高盛通过为客户提供服务iPhone记录信用卡纠纷的自动化工具很少，但在如何简化纠纷处理方面却做得很少。他们说，高盛一开始并没有考虑到内部人士所谓的边缘行为，也没有处理大多数交易中的常规违规行为。

消息人士说：不难得出结论，我们也有无缝的方法来处理交易纠纷。但我们在前端无法满足用户的需求，在后端也存在许多问题。

另一个令人困惑的问题是，高盛依靠三家外部供应商来帮助自己为苹果信用卡用户服务。但它被称为业务流程组织(BPO)部门员工流动率很高，很多面向用户的客户代表很可能是新人或者根本没有接受过全面培训。

今年2月，苹果向一些信用卡用户发出通知，要求他们重新提交尚未解决的交易纠纷。

这封电子邮件承认，苹果发现一些客户提交的交易纠纷申请可能没有得到正确解决。

发展的烦恼

也有很多用户说苹果信用卡有很好的用户体验。去年，苹果信用卡还获得了调查机构J.D. Power客户满意度奖。

苹果的信用卡用户数量出现了前所未有的激增，知情人士称高盛面临的问题为新业务增长带来的增长问题。市场咨询公司Cornerstone Advisors截至2021年5月，苹果信用卡用户数量较去年同期翻了一番，达到640万。据尼尔森报道，(Nilson Report)去年高盛的信用卡贷款金额几乎翻了一番。

与其他银行相比，高盛仍然是美国信用卡市场的新进入者。与苹果合作推出信用卡是高盛向普通消费金融领域迈出的最大一步。知情人士表示，虽然主要信用卡机构依赖于几十年前的技术系统，但高盛选择建立自己的信用卡业务平台。

一位知情人士表示，为了应对监管审查，高盛重新部署资源，试图自动处理大部分退款流程。

与此同时，许多经验不佳、遇到问题的苹果卡用户表示，有一种方法可以改善高盛。

一位网友写道：我打了六个电话，找了三个主管。等了四个月，问题终于神奇解决了。令人困惑的是，就在几天前，我向美国消费者金融保护局提出投诉，陈述了我遇到的所有问题。如果你遇到同样的情况，向美国消费者金融保护局投诉是一种方式。